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ナイトヘッドのセイフハーバーKnighthead sefe harbour・ケイマンに拠点を置くオフショア商品
ナイトヘッドとは
ナイトヘッドは、正式企業名「ナイトヘッド・アニュイティ・アンド・ライフ・アシュアランス・カンパニー」という保険会社です。
商品ラインナップは元本保証・確定利回りといった日本人好みの特徴を備え、資産総額は59ドル・自己資本率11.8％といった強靭な財務基盤を持っています。
現在はケイマン諸島に拠点を置いており、ヨーロッパはイギリスなど３国、アジアでは中国・シンガポールなどにもオフィスがあります。
ケイマン諸島・オフショアを拠点にする金融銘柄の特徴
ケイマン諸島にライセンスを置く金融機関は、一般的に以下のような取り扱いを受けることで知られています。
- タックスヘブン：一般的な金融市場から切り離されて運営されている規制対象外地域
- 非居住者から資金を集めて行う国際金融取引で、税や金融規制が減ることが多い
『ケイマン諸島に資産を保有する日本人の口座情報』について、その金融機関は日本政府に報告する義務がありません。
以下の制度CRSによって「日本政府にケイマン諸島に資産を持っていることは分からない」ということになりますが、逃税が推奨されるわけではありません
また、CRSという制度と関連する制度として国外財産調書があり、これは海外にある５０００万円を超える資産については報告義務を負うというルールです。
お伝えするナイトヘッドセイフハーバーKnight head Safe harbourの複数年保証の固定年金MYGAが５０００万円を超えたならば国外財産調書の報告の対象となります。
複数年保証の固定年金MYGA・セイフハーバー
固定金利
ナイトヘッドセイフハーバー固定金利年利表
単位：％
| 米ドル建て | ３年もの | ５年もの | ７年もの | 10年もの |
| 25万ドル以下 | 4.85 | 5.15 | 5.35 | 5.45 |
| 25万ドル以上 | 4.95 | 5.25 | 5.45 | 5.55 |
１ドル150円の場合の利息シミュレーション
| 利息合計→ | 【５年間の利息】 米ドル/日本円 | 【７年間の利息】 米ドル/日本円 | ||
| 10万ドル（15百万円） | 25,150ドル | 3,772,500円 | 535,000ドル | 80,250,000円 |
| 100万ドル（15千万円） | 251,500ドル | 37,725,000円 | 5,350,000ドル | 802,500,000円 |
元本保証・確定金利でこれだけの利回りがあるととても魅力的に思えます。
S＆P500などの市場連動型金利も選択できる
ナイトヘッドセイフハーバーKnight Head Safe harbourはS＆P500などの市場に連動した金利を選択することも可能です。
上述の固定金利か、市場連動金利のいずれかを選択可能になっておりました。
仮に「アメリカ市場のS＆P５００の利回りがマイナス」になったとしてもセーフハーバーの契約自体の利回りがマイナスになることは無く、ゼロで留まる性質をしています。
逆に仮に「『アメリカ市場のS＆P５００の利回りが12％』だったとき、8.75％が適用される」など「適用金利の上限」があるのですが、より利回りの高い金利を適用させたい場合は市場連動型金利を選択されても良いかと思います。
元本と固定金利が償還される
ナイトヘッドセーフハーバーKnight head sefe harbourは、元本償還と固定金利が保証されている商品です。
満期後に元本と固定金利を年毎に受け取られたり、満期後に払い済み保険にして（解約も受け取りもせずにそのまま置くこと）契約を保有することもできます。
注意点①：為替レートの影響
上述のとおり払い済み保険にするタイミングとしては、「満期時に為替レートが円安ドル高になっていた場合は為替差損が生じている場合」です。
為替レートで不利になるような局面であれば、有利な局面になったときに受け取りを開始してもよろしいかと思います。
2022年から円安ドル高傾向が猛進、2025年にはやや沈静化してはいますが、アメリカへのデジタル課金による貿易赤字が積み増すなど100円台に戻るような円高ドル安には逆戻りする要素は考えにくいでしょう。
注意点②：死亡給付金がある
こちらのナイトヘッドセーフハーバーKnight head safe harbourは、死亡給付金がございます。
一般的に死亡保険には保険料が加算されるのですが、掛け金の１％が死亡給付金のための料率となっているそうでしたので、「掛け金の９９％は収益性資産」として活用いただけることになります。
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