世界中の富裕層の中で注目されるケイマン諸島を拠点としたナイトヘッドのセイフハーバーについて概要をお伝えしています。
ナイトヘッドセイフハーバーは５％前後の固定金利の年金保険商品で、弊社より設計書を作成させていただくこともできます。
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安心の固定金利・ナイトヘッドのセイフハーバーKnighthead sefe harbour・ケイマンに拠点を置くオフショア商品の概要
Knght headはケイマン諸島金融庁CIMAにおいて再保険会社に付与されるクラスDに分類されています。
ナイトヘッドとは
ナイトヘッドは、正式企業名「ナイトヘッド・アニュイティ・アンド・ライフ・アシュアランス・カンパニー」という保険会社です。
商品ラインナップは元本保証・確定利回りといった日本人好みの特徴を備え、資産総額は59憶ドル・自己資本率11.8％といった強靭な財務基盤を持っています。
現在はケイマン諸島に拠点を置いており、ヨーロッパはイギリスなど３国、アジアでは中国・シンガポールなどにもオフィスがあります。
ナイトヘッドセイフハーバーのメリット
それではナイトヘッドセーフはーバーのメリットを挙げていきましょう。
固定金利 ：金利変動しない
ナイトヘッドセイフハーバーは以下のように固定金利となっています。
ナイトヘッドセイフハーバー固定金利年利表
単位：％
| 米ドル建て | ３年もの | ５年もの | ７年もの | 10年もの |
| 25万ドル以下 | 4.85 | 5.15 | 5.35 | 5.45 |
| 25万ドル以上 | 4.95 | 5.25 | 5.45 | 5.55 |
１ドル150円の場合の利息シミュレーション
| 利息合計→ | 【５年間の利息】 米ドル/日本円 | 【７年間の利息】 米ドル/日本円 | ||
| 10万ドル（15百万円） | 25,150ドル | 3,772,500円 | 535,000ドル | 80,250,000円 |
| 100万ドル（15千万円） | 251,500ドル | 37,725,000円 | 5,350,000ドル | 802,500,000円 |
元本保証・確定金利でこれだけの利回りがあるととても魅力的に思えます。
S＆P500などの市場連動型金利も選択できる
ナイトヘッドセイフハーバーKnight Head Safe harbourは、以下の通りS＆P500などの市場に連動した金利を選択することも可能です。
上述の固定金利か、市場連動金利のいずれかを選択可能になっております。
仮に「アメリカ市場のS＆P５００の利回りがマイナス」になったとしてもセーフハーバーの契約自体の利回りがマイナスになることは無く、ゼロで留まる性質をしています。
逆に仮に「『アメリカ市場のS＆P５００の利回りが12％』だったとき、8.75％が適用される」など「適用金利の上限」があるのですが、より利回りの高い金利を適用させたい場合は市場連動型金利を選択されても良いかと思います。
元本と固定金利が償還される
ナイトヘッドセーフハーバーKnight head sefe harbourは、元本償還と固定金利が保証されている商品です。
満期後に元本と固定金利を年毎に受け取られたり、満期後に払い済み保険にして（解約も受け取りもせずにそのまま置くこと）契約を保有することもできます。
払い済み保険にするタイミングとしては、「満期時に為替レートが円安ドル高になっていた場合は為替差損が生じている場合」です。
為替レートで不利になるような局面であれば、有利な局面になったときに受け取りを開始してもよろしいかと思います。
2022年から円安ドル高傾向が猛進、2025年にはやや沈静化してはいますが、アメリカへのデジタル課金による貿易赤字が積み増すなど100円台に戻るような円高ドル安には逆戻りする要素は考えにくいでしょう。
税額控除が使える
ケイマン諸島においては所得税といった直接税がありませんので、年金受取において源泉徴収される税金もありません。
日本とケイマン諸島では逃税を防止する租税条約が結ばれているものの、日本において税額控除が使えます。
年金商品にまつわる税額控除速算表 出典：国税庁
年金の税額計算例を挙げておきますので参考にされてください。
年金の税額シミュレーション例
- 年齢：６５歳未満
- 公的年金等（『等』に保険会社による年金保険を含む）以外の所得金額：５００万円
- 公的年金等の収入金額：350万円
- 公的年金等にかかわる雑所得金額：350万円×0.75％ー375,000円＝2,250,000円
一年の年金受取額が400万円以下かつ（公的年金等以外の）その他の所得金額が20万円を超えない場合は確定申告は不要です。
ナイトヘッドセイフハーバーのようにアメリカドル建ての年金が分割で償還される場合には、受け取り時点でドルを円換算しての所得税になります。
税金のことが出てくると面倒だなと思う人もいらっしゃるかもしれませんが、掛け金が多く受け取る収益が大きい方は所得税がないケイマン諸島の明確な税制にメリットを感じ、日本で確定申告の労力を惜しまない方が多いように思います。
また、弊社では確定申告も強力にバックアップしておりますので、ご安心ください。
資産のプイライバシー性をある程度保てる
ケイマン諸島にライセンスを置く金融機関は、一般的に以下のような取り扱いを受けることで知られています。
- タックスヘブン：一般的な金融市場から切り離されて運営されている規制対象外地域
- 非居住者から資金を集めて行う国際金融取引で、税や金融規制が減ることが多い
『ケイマン諸島に資産を保有する日本人の口座情報』について、その金融機関は日本政府に報告する義務がありません。
以下の制度CRSによって「日本政府にケイマン諸島に資産を持っていることは分からない」ということになりますが、逃税が推奨されるわけではありません
また、CRSという制度と関連する制度として国外財産調書があり、これは海外にある５０００万円を超える資産については報告義務を負うというルールです。
お伝えするナイトヘッドセイフハーバーKnight head Safe harbourの複数年保証の固定年金MYGAとその他の海外資産の合算額が５０００万円を超えたならば国外財産調書の報告の対象となります。
注意点
ここからは注意点をお伝え致します。
為替レートによる元本割れのリスク
注意ポイント
ナイトヘッドセーフハーバーは、アメリカドル建ての年金保険商品ですので、受け取り時に「円高ドル安」が進行していた場合は元本割れのリスクも起こりえる商品となっています。
以下LINEに登録いただき、セミナー受講いただいた方には元本割れの分岐点のシミュレーションをご覧いただきますのでよかったら登録してみてくださいね。
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こちらのナイトヘッドセーフハーバーKnight head safe harbourは、死亡給付金がございます。
一般的に死亡保険には保険料が加算されるのですが、掛け金の１％が死亡給付金のための料率となっているそうでしたので、「掛け金の９９％は収益性資産」として活用いただけることになります。
ナイトヘッドセーフハーバーがおすすめな人・向いていない人
このナイトヘッドセーフハーバーは以下のような人がおすすめです。
- とにかくお金を増やしたい・iDeCoやNISAだけで不安な人
- 日本政府へある程度の資産のプライバシー性を望んでいる
- 固定金利商品が好み
- 「利益が〇円になった時点で満期償還」といったいつになるかわからない海外保険にありがちな契約を避けたい
逆に以下のような人にはおすすめできません。
- 外貨に抵抗がある
- 確定申告でLCFPにサポート依頼するのも面倒に感じる
資産は増やしたいけれど申告は人に依頼するのも面倒、という方は日本のNISAで事足りると思います。
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